Crédit à la consommation
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Prêt le moins cher
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Crédit à la consommation entre 1 000 et 100 000 € – trouvez le moins cher
Lorsque vous demandez un crédit à la consommation, vous remarquerez rapidement qu’il existe des dizaines d’options différentes disponibles en ligne. En comparant les prêts les moins chers que nous avons sélectionnés , vous pouvez économiser une très grosse somme d’argent. Il peut y avoir de très grandes différences dans les taux d’intérêt, les coûts et les conditions de paiement des différents prêteurs. Ensuite, nous verrons comment comparer au mieux les différents prêts à la consommation.
Comment comparer les différents prêts à la consommation ?
Réfléchissez bien au montant dont vous avez besoin. Les prêts à la consommation sont disponibles entre 1 000 € et 100 000 €, ce qui signifie que l’éventail entre les différents montants est très large. Réfléchissez bien au montant dont vous avez besoin. Il n’est pas judicieux de demander un montant trop élevé, car les mensualités peuvent facilement devenir très élevées. En revanche, si vous demandez un montant trop faible, l’augmenter peut s’avérer problématique si vous constatez que le montant emprunté n’est pas suffisant pour vous.
Réfléchissez à la durée pendant laquelle vous souhaitez contracter un prêt à la consommation. Si vous choisissez une durée de paiement trop courte, vos mensualités peuvent facilement devenir très importantes, et si votre situation financière change, cela pourrait vous mettre en difficulté financière. Dans le pire des cas, vous ne pourrez pas payer vos factures et serez considéré comme délinquant, ce qui vous empêchera d’obtenir des prêts à l’avenir. Si la période de paiement est trop longue, l’inconvénient est que vous devez souvent payer les factures même dix ans plus tard, mais c’est généralement le moindre mal.
Instructions pour demander un crédit à la consommation
Remplissez la demande sur notre site Web.
Pour faciliter votre démarche, remplissez simplement la demande sur notre site Web. En quelques clics, vous nous transmettez vos informations, et nous nous occupons du reste. Rapide, sécurisé et sans engagement !
Accepter une vérification de crédit
La dernière exigence est de donner l’autorisation de vérifier que les informations sur les revenus que vous avez fournies sont exactes. L’objectif est de garantir que vous n’ayez pas de problèmes lors du remboursement de votre prêt.
Comparer les offres de prêt
Comparez les offres de prêt que vous recevez et acceptez le prêt le moins cher ou celui avec le meilleur échéancier de paiement.
Remplir la demande
1.
Votre source de revenu régulier permet au prêteur de vérifier votre capacité de paiement. Cela garantit une évaluation fiable et adaptée à votre situation.
2.
Votre numéro de compte IBAN. Le plus souvent, un compte bancaire au format IBAN est requis pour recevoir le versement du prêt.
3.
Autres informations de base nécessaires : votre adresse, votre numéro d’identification personnel, votre âge, etc. Ce sont des données couramment demandées pour traiter votre demande.
4.
Si le montant du prêt est particulièrement important, plusieurs dizaines de milliers d’euros, une description plus détaillée de l’usage que vous comptez faire du prêt, ainsi que d’éventuelles informations détaillées sur votre capacité de paiement, sont également nécessaires.
Que faut-il prendre en compte lors d’une demande de crédit à la consommation ?
Est-il possible d’obtenir un crédit à la consommation sans garantie ?
La bonne nouvelle est que presque tous les prêteurs accordent des crédits à la consommation sans garantie aux demandeurs dont la solvabilité a été jugée suffisante et qui n’ont pas d’antécédents de défaut de paiement.
En règle générale, une garantie n’est exigée d’une telle personne que si le montant du prêt dépasse 20 000 €. Si, par contre, vous n’avez pas de revenus stables ou avez perdu vos informations de crédit, il est toujours possible d’obtenir un crédit à la consommation auprès de certains organismes avec l’aide de garanties ou de garants.
Éléments à prendre en compte lors d'une demande de crédit à la consommation
Contracter un prêt est souvent une décision à long terme, que vous soyez ou non mentalement engagé dans un plan de remboursement. Parfois, vous pouvez avoir envie de vous faciliter la vie au quotidien en souscrivant un crédit à la consommation sur un coup de tête. Cependant, cela n’est généralement pas judicieux. Vous ne devriez contracter un prêt qu’après avoir soigneusement examiné si c’est la bonne solution pour vous dans cette situation de vie.
Comparez également les frais accessoires du prêt. N’oubliez pas d’inclure également les frais d’ouverture de prêt dans la comparaison. Ceux-ci varient souvent de quelques dizaines à plus d’une centaine d’euros. En général, en plus des frais initiaux, vous devez également payer des frais de gestion de compte mensuels, qui ne s’élèvent souvent qu’à quelques euros. Ces deux paiements sont ajoutés au montant total du prêt et vous les payez uniformément à chaque versement du prêt. Si votre crédit à la consommation est important, les coûts supplémentaires joueront un rôle assez faible par rapport aux intérêts réels, mais si le montant de votre prêt est faible, par exemple 1 000 €, les coûts supplémentaires peuvent être importants en termes de pourcentage.
Tenez compte de ces éléments lorsque vous demandez un crédit à la consommation
Quelle est la gravité/l’ampleur de votre besoin de prêt ?
La première chose à considérer est de savoir si votre besoin de prêt est vraiment urgent ou si vous pourriez vous en passer, par exemple en épargnant.
Serez-vous en mesure de payer la mensualité estimée même pendant les mauvais mois ?
Serez-vous en mesure de payer la mensualité même dans les mois où tout ne se passe pas comme prévu ? Si cela soulève des doutes, une bonne option peut être de prolonger la durée du prêt autant que possible, auquel cas le paiement mensuel sera également considérablement réduit.
L’option la moins chère est-elle la meilleure pour vous ?
Le crédit à la consommation le moins cher est généralement le meilleur. Mais ce n’est peut-être pas la meilleure option si vous recherchez un prêt avec de la flexibilité ou des mensualités plus faibles, par exemple. Il est toujours utile de prendre en compte le calendrier de paiement global et les coûts totaux.
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Crédit à la consommation vs Prêt rapide
Plafond des taux d'intérêt
De nombreux demandeurs de prêt ont d’abord découvert des entreprises offrant des conseils rapides lors de la recherche sur Google de différentes options de prêt. Un prêt rapide est souvent perçu comme un prêt d’un montant plus petit, tandis que le crédit à la consommation est considéré comme une option plus adaptée et légèrement moins chère pour un montant de prêt plus important. Cependant, en raison du plafond du taux d’intérêt maximal de 20 % entré en vigueur le 1er septembre 2019, cette vieille perception n’est plus tout à fait correcte.
Le crédit à la consommation est généralement moins cher
Auparavant, les sociétés de prêts sur salaire facturaient des taux d’intérêt annuels incroyablement élevés, de plusieurs centaines de pour cent, mais après cette réforme juridique, ce n’est plus possible. En conséquence, de nombreuses sociétés de prêts sur salaire ont commencé à proposer des prêts plus importants, de type crédit à la consommation, avec des périodes de remboursement plus longues. Toutefois, cela ne signifie pas que les prêts sur salaire sont complètement similaires aux prêts à la consommation. Ensuite, je vais passer en revue certaines des différences les plus importantes.
Montants de prêt plus importants
Différences dans les montants des prêts. Les prêts sur salaire commencent généralement à cent euros, tandis que les prêts à la consommation commencent généralement à mille euros et plus. Alors que les montants maximum des prêts dans Pikavip sont souvent de 10 000 € ou moins. Les prêts à la consommation sont à nouveau accordés pour des montants allant jusqu’à 100 000 €. Si le montant de votre prêt se situe entre ces deux options et que les deux vous conviennent, le crédit à la consommation est généralement une option meilleure et moins chère. Sinon, les deux produits sont aujourd’hui très proches l’un de l’autre.
Délai de paiement plus long et plus flexible
Différences entre les emprunteurs. Un prêt rapide est souvent un prêt à court terme, même si ces dernières années, ils ont également été proposés avec des périodes de remboursement plus longues. Le crédit à la consommation, en revanche, est toujours un prêt prévu pour une durée plus longue, la durée minimale du prêt est d’un an, et la durée maximale peut aller jusqu’à 20 ans. Cela signifie également que les mensualités sont, en moyenne, plus élevées dans les prêts sur salaire que dans les prêts à la consommation.
Le crédit à la consommation est généralement moins cher
Différences dans les taux d’intérêt. Les taux d’intérêt sur les prêts sur salaire sont souvent plus élevés que sur les prêts à la consommation, en grande partie en raison des montants de prêt plus petits et des durées de prêt plus courtes, mais même sans prendre en compte ces paramètres, les taux d’intérêt sur les prêts sur salaire sont légèrement plus élevés. Une autre raison de ce phénomène est que les prêts rapides sont plus faciles à obtenir, et cela, ainsi que la rapidité, représente un coût pour le prêteur que vous, en tant que client, devez payer.