Prêt personnel
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Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation accordé aux particuliers. Il se différencie du crédit hypothécaire ou prêt immobilier qui est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement des frais de notaire ainsi que du crédit professionnel.
Le coût du prêt personnel est connu avant la signature du contrat. Il s’agit d’un prêt à tempérament dont le taux d’intérêt, le coût total et les mensualités sont généralement fixes. Néanmoins ils peuvent également être variables. Le montant que vous empruntez et la durée de remboursement choisie ont un impact sur ces éléments.
Les taux d’intérêt du prêt personnel sont généralement moins importants comparés à d’autres solutions de crédits comme les crédits renouvelables et cartes de crédit revolving.
Un prêt personnel vous permet de financer tous vos projets personnels et ne nécessite généralement aucun apport.
Vous pouvez commencer votre demande par une simulation de crédit. Cela vous permet d’avoir un aperçu des conditions et des tarifs.
Prêt personnel, crédit à la consommation et prêt à tempérament : quelle différence ?
« Crédit à la consommation » désigne tout crédit accordé à un consommateur et qui n’est pas un crédit hypothécaire.
Un “Prêt à tempérament” est un type de crédit à la consommation en vertu duquel une somme d’argent ou un moyen de paiement est mis à la disposition d’un consommateur, ce dernier s’engageant à rembourser périodiquement le prêt.
“Prêt personnel”, comme “prêt perso”, est l’appellation commerciale utilisée pour désigner un prêt à tempérament, qui est une sorte de crédit à la consommation.
Le prêt personnel en bref
1.
La nécessité d’un prêt personnel
Le crédit personnel est un outil financier permettant aux particuliers d’emprunter une somme d’argent pour financer des besoins variés, tels que des projets personnels, des imprévus ou des achats importants. Il offre une flexibilité de remboursement adaptée à la capacité financière de l’emprunteur, mais nécessite une gestion rigoureuse pour éviter le surendettement.
2.
Demande de prêt personnel
Faire une demande de crédit personnel est facile en ligne. En quelques clics vous saurez si vous obtiendrez un prêt ou non. Avant de faire cela, il vaut toutefois la peine de déterminer le montant du prêt dont vous avez besoin et quel sera le montant des mensualités d’un tel prêt.
3.
Prêt personnel 500 € - 150 000 €
Le crédit personnel, allant de 500 € à 150 000 €, est un prêt non affecté qui permet aux emprunteurs de financer divers projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Il est proposé avec des taux fixes ou variables et une durée de remboursement adaptée à la capacité financière de l’emprunteur. Les conditions d’octroi dépendent du profil du demandeur, de son historique bancaire et de son taux d’endettement, avec une vérification de solvabilité systématique par l’organisme prêteur.
4.
Prêt personnel avec des taux d'intérêt avantageux
Un prêt personnel avec des taux d’intérêt avantageux permet aux emprunteurs de bénéficier d’un financement à des conditions compétitives, réduisant ainsi le coût total du crédit. Ces taux varient en fonction de plusieurs critères, tels que le montant emprunté, la durée de remboursement et le profil de l’emprunteur, notamment sa solvabilité et son historique bancaire. Il est conseillé de comparer les offres du marché et de négocier avec les établissements financiers pour obtenir les meilleures conditions adaptées à ses besoins.
Un prêt personnel, comment ça marche ?
Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un organisme prêteur.
Le prêteur prête une somme d’argent à l’emprunteur qui s’engage à la rembourser avec des intérêts, selon les modalités du contrat.
Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sous quelques jours.
De manière générale, le remboursement débute 3 mois après le versement des fonds.
Prêt personnel affecté vs. non affecté
Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté. Ce type d’emprunt vous permet de financer tous vos projets personnels. Il ne nécessite généralement aucun apport.
Un prêt personnel affecté est un crédit dont le montant est utilisé pour financer un projet personnel spécifique. L’emprunteur doit donc justifier le montant du prêt par le biais de documents tels que des factures ou des bons de commande.
Un prêt personnel non affecté, à l’inverse, est un crédit pour lequel l’emprunteur ne doit pas prouver l’utilisation de la somme demandée. Il est nécessaire d’expliquer au prêteur l’utilisation qui sera faite des fonds empruntés.
Quel montant puis-je emprunter avec un crédit personnel ?
Un prêt personnel permet d’emprunter une somme comprise entre 500 et 150.000 €. Notez que ces sommes varient en fonction des organismes prêteurs.
Ce n’est pas parce que le montant maximal légal du prêt personnel est de 150.000 € que vous pourrez emprunter ce montant : tout dépend de votre capacité d’emprunt, de votre situation et du prêteur.
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt personnel ?
La durée de remboursement d’un crédit personnel est généralement de 1 à 10 ans, soit entre 12 et 120 mois.
Cette durée dépend de l’organisme de crédit et elle est convenue à la signature du contrat.